Financial Empowerment: Low Interest Personal Loans For Excellent Credit Explained

Financial Empowerment: Low Interest Personal Loans For Excellent Credit Explained – Pinjaman peer-to-peer (P2P) memungkinkan individu untuk meminjam langsung dari individu lain, sehingga menghilangkan lembaga keuangan sebagai perantara. Situs web yang mendukung pinjaman P2P telah meningkatkan penerimaan secara signifikan sebagai metode pembiayaan alternatif.

Pinjaman P2P juga dikenal sebagai ‘pinjaman sosial’ atau ‘pinjaman kelompok’. Ini baru ada sejak tahun 2005, tetapi sudah ada banyak pesaing termasuk Prosper, Lending Club, Upstart, dan Funding Circle.

Financial Empowerment: Low Interest Personal Loans For Excellent Credit Explained

Situs P2P lending menghubungkan peminjam langsung dengan pemberi pinjaman. Setiap situs menetapkan biaya, syarat, dan pemrosesan transaksinya sendiri. Sebagian besar situs web memiliki tingkat suku bunga yang bervariasi tergantung pada kebutuhan pemohon.

Safe & Affordable Account Standards

Pertama, investor membuka rekening di situs dan menyetor uang untuk menyalurkan pinjaman. Pemohon pinjaman yang memposting profil keuangan diberi kategori risiko yang menentukan tingkat bunga yang akan dibayar pemohon. Pemohon pinjaman dapat meninjau tawaran dan menerima salah satunya. (Beberapa pelamar membagi lamaran mereka dan menerima beberapa penawaran.) Pengiriman uang dan pembayaran bulanan dilakukan melalui platform. Proses ini dapat sepenuhnya otomatis atau pemberi pinjaman dan peminjam dapat memilih untuk bernegosiasi.

Beberapa situs web mengkhususkan diri pada jenis peminjam tertentu. Misalnya, Finance Circle berfokus pada usaha kecil. Lending Club memiliki direktori Solusi Pasien yang menghubungkan dokter yang menawarkan program pembiayaan dengan calon pasien.

Awalnya, pinjaman P2P dipandang sebagai cara untuk memberikan kredit kepada mereka yang ditolak oleh lembaga tradisional atau untuk mengkonsolidasikan utang pinjaman mahasiswa dengan tingkat bunga yang lebih terjangkau.

Namun, dalam beberapa tahun terakhir, situs P2P lending semakin memperluas jangkauannya. Kini banyak yang menyasar konsumen yang ingin melunasi utang kartu kredit dengan suku bunga lebih rendah. Pinjaman perbaikan rumah dan pembiayaan mobil juga tersedia di situs pinjaman P2P.

What Is Financial Literacy And Why Is It Important?

Biaya bagi pemohon kredit yang baik sering kali lebih rendah dibandingkan tarif bank yang sebanding, sementara tarif dapat jauh lebih tinggi bagi pemohon yang catatan kreditnya tidak lengkap. Misalnya, LendingTree.com mencantumkan suku bunga pinjaman pribadi berkisar antara 4,60% hingga 36% per 12 Juli 2023. Menurut CreditCards.com, rata-rata suku bunga kartu kredit per 20 Juli 2023 adalah 20,82%.

Bagi pemberi pinjaman, pinjaman P2P adalah cara untuk mendapatkan bunga tunai dengan tingkat bunga yang lebih tinggi dibandingkan rekening tabungan tradisional atau sertifikat deposito (CD).

Mereka yang ingin memberikan pinjaman melalui situs P2P lending harus mempertimbangkan, seperti bank konvensional, kemungkinan peminjam akan gagal bayar. Studi yang dilakukan pada platform pinjaman P2P menunjukkan bahwa gagal bayar lebih sering terjadi dibandingkan lembaga keuangan tradisional, terkadang melebihi 10%.

Sebagai perbandingan, indeks gabungan tingkat gagal bayar S&P/Experian untuk semua jenis peminjam di Amerika Serikat turun dari 1,42% menjadi 0,72% dalam dekade hingga Juni 2023.

Financial Literacy: What It Is, And Why It Is So Important

Setiap konsumen atau investor yang mempertimbangkan situs pinjaman P2P juga harus memeriksa biaya transaksi. Setiap situs menghasilkan uang dengan cara yang berbeda, namun biaya dan komisi dapat berasal dari pemberi pinjaman, peminjam, atau keduanya. Seperti bank, situs mungkin membebankan biaya permulaan pinjaman, biaya keterlambatan, dan tagihan balik.

Pinjaman peer-to-peer lebih berisiko dibandingkan rekening tabungan atau sertifikat deposito, namun suku bunga seringkali jauh lebih tinggi. Hal ini karena orang-orang yang berinvestasi di situs pinjaman peer-to-peer dihadapkan pada banyak risiko yang sering dihadapi bank atau lembaga keuangan lainnya.

Menurut SNS Insider, pasar pinjaman peer-to-peer global akan mencapai 134,35 miliar USD pada tahun 2022. Indeks ini diperkirakan akan mencapai 705,81 miliar USD pada tahun 2030.

Cara termudah untuk berinvestasi dalam pinjaman peer-to-peer adalah dengan membuka rekening di situs P2P lending dan mulai meminjamkan uang kepada peminjam. Situs-situs ini sering kali mengizinkan pemberi pinjaman untuk membuat profil peminjam sehingga mereka dapat memilih antara risiko tinggi/penghasilan tinggi atau pendapatan yang lebih sederhana. Selain itu, banyak situs P2P lending yang merupakan perusahaan publik, sehingga Anda dapat berinvestasi di dalamnya dengan membeli sahamnya.

The 19 Best Personal Finance Books For 2023

Situs pinjaman peer-to-peer memberikan pilihan bagi pengusaha, usaha kecil, dan mereka yang mungkin tidak sesuai dengan profil peminjam ideal menurut standar perbankan tradisional. Meskipun pemberi pinjaman P2P dapat memberikan kredit dengan lebih muda

h, hal ini menimbulkan biaya dan bunga yang lebih tinggi bagi peminjam dan risiko gagal bayar yang lebih tinggi bagi pemberi pinjaman. Banyak platform P2P yang memudahkan untuk berinvestasi atau meminjam, tetapi bacalah detail semua biaya yang terkait sebelum Anda menandatangani apa pun.

Mengharuskan penulis untuk menggunakan sumber primer untuk mendukung karyanya. Hal ini mencakup kertas putih, data pemerintah, laporan asli, dan wawancara dengan pakar industri. Kami juga menautkan ke penelitian asli dari publikasi bereputasi lainnya jika diperlukan. Anda dapat mempelajari lebih lanjut tentang standar yang kami ikuti saat membuat konten yang akurat dan tidak memihak dalam kebijakan editorial kami.

Insentif yang tercantum dalam tabel ini berlaku untuk kemitraan offset. Offset ini dapat mempengaruhi bagaimana dan di mana sel muncul. itu tidak mencakup semua penawaran yang tersedia di pasar. Literasi keuangan adalah kemampuan untuk memahami dan menggunakan berbagai keterampilan keuangan secara efektif seperti manajemen keuangan pribadi, penganggaran, dan investasi. Jika Anda melek finansial, Anda memiliki landasan dalam hubungan Anda dengan uang dan ini adalah perjalanan pembelajaran seumur hidup. Semakin dini Anda memulai, semakin baik keadaan Anda karena pendidikan adalah kunci sukses dalam hal uang.

Sejak tahun 2000 hingga sekitar tahun 2022, produk dan layanan keuangan semakin populer di seluruh masyarakat. Meskipun generasi sebelumnya penduduk AS membeli produk terutama dengan uang tunai, saat ini berbagai produk kredit menjadi populer, termasuk kartu kredit, kartu debit, dan transfer dana elektronik. Survei tahun 2021 yang dilakukan oleh Federal Reserve Bank of San Francisco menemukan bahwa 28% dari seluruh pembayaran dilakukan dengan kartu kredit, sementara hanya 20% dilakukan dengan uang tunai.

Co Wealth Advisory Group

Mengingat pentingnya keuangan dalam masyarakat saat ini, kurangnya literasi keuangan dapat berdampak buruk pada kesuksesan finansial jangka panjang seseorang. Namun, penelitian menunjukkan bahwa buta huruf finansial tersebar luas, dan Otoritas Regulasi Industri Keuangan (FINRA) menyatakan bahwa 66% orang Amerika menderita buta huruf ini.

Buta finansial dapat menimbulkan sejumlah dampak negatif, termasuk kemungkinan menumpuknya utang yang tidak berkelanjutan karena keputusan belanja yang buruk atau kurangnya persiapan jangka panjang. Hal ini, pada gilirannya, dapat menyebabkan kredit macet, kebangkrutan, penyitaan, dan konsekuensi negatif lainnya.

Untungnya, kini terdapat lebih banyak sumber daya bagi mereka yang ingin belajar tentang dunia keuangan. Salah satu contohnya adalah Komisi Literasi dan Pendidikan Keuangan yang disponsori pemerintah AS, yang menawarkan sejumlah sumber daya pendidikan gratis.

Literasi keuangan dapat membantu melindungi masyarakat agar tidak menjadi korban penipuan keuangan, sebuah kejahatan yang semakin umum terjadi.

Citi Plus Review: All In One Wealth Management Platform + Savings Account

Meskipun banyak keterampilan yang termasuk dalam literasi keuangan, contoh umum yang dapat dilakukan adalah membuat anggaran rumah tangga, belajar mengelola dan membayar utang, dan memutuskan antara produk pinjaman dan investasi, termasuk evaluasi pinjaman. Keterampilan ini sering kali memerlukan setidaknya pemahaman dasar tentang konsep keuangan dasar, seperti bunga majemuk dan nilai waktu uang.

Produk lain seperti hipotek, pinjaman mahasiswa, asuransi kesehatan, dan rekening investasi mandiri juga menjadi semakin penting. Hal ini menjadikannya semakin penting bagi semua orang untuk memahami cara menggunakannya secara bertanggung jawab.

Literasi keuangan dapat mencakup strategi keuangan jangka pendek dan strategi keuangan jangka panjang, dan strategi yang Anda pilih akan bergantung pada sejumlah faktor, termasuk usia, jangka waktu, dan toleransi risiko. Literasi keuangan melibatkan mengetahui bagaimana keputusan investasi yang diambil saat ini akan mempengaruhi kewajiban perpajakan Anda di masa depan.

Ini juga mencakup mengetahui sarana investasi mana yang paling cocok untuk menabung untuk tujuan finansial seperti membeli rumah atau pensiun. Hal ini belum termasuk inovasi keuangan seperti dompet elektronik, mata uang digital, beli sekarang/bayar nanti, pinjaman P2P, dan produk keuangan baru lainnya yang nyaman dan menguntungkan namun memerlukan pelatihan bagi calon konsumen untuk mengevaluasinya. Nama belakang. sesuai dengan kepentingan mereka.

Innovating Financial Products And Services For Msmes Beyond Credit

Mulai dari pengeluaran harian hingga perkiraan anggaran jangka panjang, literasi keuangan sangat penting untuk mengelola faktor-faktor ini. Penting untuk merencanakan dan menabung secukupnya untuk memastikan pendapatan pensiun yang memadai dan menghindari tingkat utang yang tinggi yang dapat menyebabkan kebangkrutan, gagal bayar, dan penyitaan.

Jika Anda masih muda, masa pensiun mungkin terasa masih jauh. Meskipun ini adalah cara masa depan, ini adalah salah satu tujuan terbaik untuk mulai menabung karena semakin dini Anda memulai, semakin banyak yang akan Anda capai. Sarana investasi untuk memulai adalah rekening pensiun yang disponsori perusahaan, seperti 401(k).

Dalam Laporan Kemakmuran Ekonomi Rumah Tangga AS tahun 2020, Dewan Gubernur Federal Reserve AS menemukan bahwa banyak orang Amerika tidak siap untuk pensiun. Lebih dari seperempat mengatakan mereka tidak memiliki tabungan pensiun, dan kurang dari 4 dari 10 orang yang bukan pensiunan merasa tabungan pensiun mereka berada pada jalur yang tepat. Di antara mereka yang memiliki dana pensiun yang dikelola sendiri, lebih dari 60% mengaku merasa kurang percaya diri dalam mengambil keputusan pensiun.

Rendahnya tingkat literasi keuangan telah membuat generasi Milenial, yang merupakan segmen terbesar angkatan kerja Amerika, tidak siap menghadapi krisis keuangan yang parah, menurut sebuah studi yang dilakukan oleh TIAA Institute. Bahkan di antara mereka yang memiliki tingkat pendidikan tinggi di bidang keuangan pribadi, hanya 19% yang

Uob Lady’s Savings Account: Free Medical Coverage For Women